Status Simpanan KWSP

" Mencari yang Halal adalah wajib". kata saya kepada kawan sekerja.

" Tapi ustaz, susahlah nak keluar, leceh. Kena sain itu ini kena cap jari lagi, bayak sangat bende kena buat.

" Ini kira senanglah, berbanding nak keluar dari neraka sebab makan riba" balas saya, tapi dalam hati.

Berikut ialah petikan dari laman web ustaz Zaharuddin.

Ianya adalah isu besar.

Bukan semata-mata kemana duit kita dilaburkan.

Ianya isu halal haram.

Antara Redha Allah dan Murka Allah.

Apabila kita mengetahui bahawa duit kita akan dilaburkan kemana, apakah kita masih mahu bersubahat sama terhadap apa yang dilakukan manusia?

Isu kedua, petikan ini saya ambil dari laman mereka

Benefits to EPF Members As a member of the EPF, you stand to gain more than just an assured savings that will be available to you upon your retirement. Dividend Your contributions kept in the EPF will accumulate and draw dividends every year. Thus, your savings will increase from year to year until you retire and withdraw all your savings. Investment Allocation Your monthly contributions are invested in a number of approved financial instruments to generate income. They include Malaysian Government Securities, Money Market Instruments, Loans & Bonds, Equity and Property.

Bagaimanakah perkataan simpanan boleh diberikan keuntungan yang dijamin?

Syarat simpanan, apabila kita mengamanahkan seseorang, orang yang diamanahkan tidak sesekali boleh menggunakan harta yang diamanahkan melainkan setelah dipersetujui.

KWSP membuat harta manusia seolah-olah harta mereka, ini seseuatu yang telah melanggar amanah yang diberikan.

 Sesuatu hutang di Malaysia, yang kita ketahui adalah melibatkan interest/bunga/riba. Maka apakah apabila kita sudah sedar akan keterlibatan KWSP terhadap RIBA yang nyata pengisyhtiharaan perang terhadap ALLAH, kita masih mampu tersenyum kerana duit yang digunakan adalah dari duit sebahagian dari kita?

Ingatlah satu sabda Nabi melalui riwayat Jabir : Rasulullah melaknat seorang yang mengambil riba, seorang yang memberikan (membayar) riba , seorang yang mencatatkan (merekodkan) transaksi tersebut dan dua orang saksi yang terlibat. Baginda bersabda : Mereka semuanya sama bersalah.

(Muslim)

Sama-samalah kita berusaha mencari husnul khotimah, kerana su'ul khotimah itu adalah sesuatu yang teramat dahsyat yang kita tidak terjangka dan tertanggung akibatnya. Selagi ada peluang untuk mencari yang halal kita usahakan, walaupun banyak kerja perlu dibuat, cap jari, tandatgn dan lain-lain.
Niat mencari yang halal disertakan dengan usaha adalah sebaik-baik tindakan yang patut sangat kita lakukan.

Mulakan sekarang keluarkan pelaburan dari KWSP dan laburkan ke Dana Islam mana-mana syarikat yang menyediakannya.Hubungi 013-9848659

Perancangan Pendidikan Anak-Anak Tersayang - Sudahkah Anda Menabung?

Selain daripada pembelian rumah, kos pendidikan anak-anak merupakan perbelanjaan terbesar yang ditanggung oleh kebanyakan ibubapa. Sebagai ibu bapa adakah kita sudah bersedia dengan perancangan pembelajaran mereka. Sebaik melepasi SPM kita akan tercari-cari apakah biasiswa yang akan diperolehi anak-anaka kita. Itupun kalau layak menerima biasiswa. Pergi pula kepada pinjaman. Pinjaman? Ya, kita sudah biasa meminjam, maka ia tidak menjadi masalah tetapi pinjaman sekarang pun dikenakan berbagai-bagai syarat dan kehendak yang perlu dipatuhi.

Dalam merancang dana pendidikan sendiri tanpa pinjaman yang juga "hutang' berikut disenaraikan faktor-faktor yang anda perlu pertimbangkan
1. Bilangan anak anda
2. Belajar dalam negara atau oversea
3. Tempoh masa sebelum anak anda memasuki universiti
4. Jenis kursus yang mungkin diambil
5. Kadar pertukaran matawang asing
6. Jangkaan kadar peningkatan kos pendidikan
8. Pendapatan anda sekarang dan pendapatan yang mungkin diperolehi
9. Pelaburan yang boleh diperuntukan untuk pendidikan universiti anak anda.
10. Kadar pulangan yang dijangka diperoleh daripada pelaburan anda.

Unit Trust Preview - Part 3

Jika sebelum ini saya menceritakan tentang kelebihan Melabur dalam unit amanah hari ini mari kita lihat Kekurangan melabur dalam unit amanah:

a)Tertakluk kepada risiko pasaran

Memandangkan unit amanah melabur dalam sekuriti boleh pasar, sudah tentu ia terdedah kepada pergerakan pasaran. Pempelbagaian dalam pelaburan boleh membantu mengurangkan risiko tetapi tidak dapat menghapuskan terus risiko. Harga unit amanah turun naik, dividen mungkin dibayar ataupun tidak, dan anda mungkin mendapat untung atau rugi apabila menjual unit itu.

b)Tidak sesuai bagi pelaburan jangka pendek

Unit amanah merupakan jentera pelaburan yang sesuai bagi pelaburan jangka sederhana hingga panjang. Ini kerana keuntungan daripada pelaburan dalam unit amanah tidak diperoleh segera. Seseorang boleh menjual unit yang dipegang apabila harga unit itu naik. Walau bagaimanapun, kenaikan harga, yang bergantung kepada pergerakan harga pasaran, biasanya lebih perlahan daripada pergerakan pasaran.
Kesan pempelbagaian berlaku secara dua hala iaitu risiko tertebar apabila pasaran mengalami kejatuhan, begitu juga ganjaran apabila pasaran meningkat. Dividen bagi unit amanah diberi secara berkala dan kesan pengkompaunan hanya dirasai dalam masa apabila keadaan ekonomi yang menguntungkan.

c)Tiada kawalan keatas pelaburan

Pelabur unit amanah membeli instrumen pelaburan besar-besaran, oleh itu mereka tidak mempunyai kawalan terhadap keputusan pelaburan yang dibuat oleh pengurus dana. Mereka tidak boleh memberitahu pengurus apakah saham yang hendak dibeli atau yang mana jangan dibeli, dan bila hendak dijual. Pengurus dana bertindak mengikut penasihatnya sendiri, bukannya pelabur. Pelabur hanya boleh memastikan bahawa objektif dan polisi pelaburan dana selaras dengan objektif mereka. Oleh itu, penting para pelabur membaca prospektus pelaburan secara teliti dan memilih pelaburan secara bijak.

I had been asked the question? “ Mengapa tahun ini dana yang saya masuk tak bagi dividen?”

Untuk menjawab soalan ini, kita kena balik semula kepada asas keuntungan dalam pelaburan di dalam unit amanah. Asas keuntungan dalam unit amanah yang perlu ditekankan dan dijelaskan dengan sejelas-jelasnya oleh agen ialah keuntungan PERTUMBUHAN MODAL. Bukan dividend dan bukannya bonus. Apabila persoalan ini dijelaskan dengan baik, pelabur tidak akan melatah dan naik ‘minyak’ jika dia tidak mendapat dividen.
Beza antara keuntungan Unit Amanah Public Mutual dengan saham amanah yang dilanggan oleh KEBANYAKAN orang melayu – tidak perlu saya nyatakan- ialah keuntungan pertumbuhan modal iaitu keuntungan ketika seseorang itu menjual semula unit amanahnya ketika harga melonjak naik.
Contohnya pada 1 Januari Puan Rosnah melabur RM 1000 dengan harga NAB ketika itu RM 1 seunit. Bermakna Pn. Rosnah memperoleh 1000 unit. 1000 unit x RM 1 = RM 1000.
Ditakdirkan pada 1 Januari dua tahun berikutnya NAB untuk satu unit dana yang dilanggannya berharga RM 1.50. Maka sekiranya pada ketika itu Pn. Rosnah menjual semua unitnya maka dia akan memperolehi RM 1500. Keuntungan sebanyak 50% iaitu RM 500. 1000 unit x RM1.50 = RM 1500.

Berminat atau ada pertanyaan sila hubungi :

Haji Mohd Anis Mahmud
Unit Trust Consultant
HP Tel : 013-9848659
e-mail : ustaz_anis@yahoo.com

PENDAPATAN SAMPINGAN. PERLU ATAU MAHU ?

Salam dan Selamat Sejahtera,
Hari ini saya memilih tajuk di atas kerana saya banyak memikirkan berkaitan dengan bagaimana dan apa mahu di buat untuk menyelesaikan masalah kewangan yang semakin meruncing. Cari punya cari, baca punya baca, macam –macam buku sudah dibeli, akhirnya dapatlah saya simpulkan dengan apa yang saya kutip sikit-sikit dari internet dan buku-buku yang telah dibaca.

Pertama sekali kita lihatlah dulu aliran tunai (cashflow) samada positif atau negatif. Adakah anda tahu status cashflow anda? Macam mana nak kira? Formulanya mudah aje tapi nak melaksanakannya memang susah. Formulanya :-
• Aliran tunai positif = Pendapatan melebihi perbelanjaan
• Aliran tunai negatif = Perbelanjaan melebihi pendapatan.
Cuba kira dan semak pendapatan dan perbelanjaan anda sekarang. Positif ke negatif? Sekiranya cashflow anda ngam2 aje, atau ada lebih sikit atau negatif, anda memang memerlukan perkara berikut :-
• mengurangkan perbelanjaan anda
• menambahkan pendapatan anda
• kedua-duanya sekali iaitu mengurangkan perbelanjaan anda dan dalam masa yang sama menambahkan pendapatan anda.
Peluang untuk menambahkan pendapatan sampingan terbuka luas di hadapan anda, hanya di antara mahu dengan tidak sahaja.Adakah anda berasa selesa dengan keadaan sekarang yang mungkin dgn bantuan kad kredit atau dengan apa yang ada sekarang?

Apakah pekerjaan sampingan yang anda sanggup lakukan untuk mendapatkan pendapatan sampingan? Lihat sebahagian senarai kerja2 sampingan yang boleh anda lakukannya iaitu :-
• Perniagaan Internet – saya pernah buat
• Ejen insuran – dalam perancangan
• Ejen amanah saham – sila klik
• MLM (bukannya Meniaga Larut Malam ye!) – sila klik
• Overtime – jadi cikgu takde istilah overtime, semuanya secara ikhlas, ingat tu guru-guru dengan ikhlas. Baru boleh harta akhirat dan sangat sangat elok untuk kita yang bergelar guru.
• Bisnes kecil2an – ada buat, tapi takde website.
• Pandu teksi selepas kerja – tak terfikir ke situ lagi setakat ini.
• Jurugambar amatur – pernah terfikir
• dan banyak lagi..........

Unit Trust Preview - Part 2

Kelebihan melabur dalam unit amanah:

a)Mengikut kemampuan
Ini merupakan kelebihan yang nyata sekali - tidak banyak kos diperlukan untuk melabur dalam dana amanah. Bagi pelaburan permulaan serendah RM1000, pelabur boleh membeli dana dan mendapat keuntungan melaluinya.

b)Kepelbagaian dalam pelaburan
a. Pelabur dalam unit amanah berpeluang menyertai lebih banyak sekuriti berbanding dengan pelaburan yang dibuat secara persendirian. Dana drp peserta runcit akan dikumpulkan untuk menjadikan modal yang lebih besar dan boleh digunakan untuk membeli saham lebih banyak.
b. Risiko boleh dikurangkan dengan kepelbagaian. Kerugian di beberapa kaunter boleh diimbangi oleh keuntungan diperoleh di kaunter lain. Pelabur boleh terus mengurangkan risikonya dengan melabur dalam beberapa dana dan tidak terhad kepada satu dana sahaja.

c)Mudah tunai
Pembelian dan penjualan unit amanah lebih mudah berbanding melabur terus dalam saham sesebuah syarikat di mana harga dan peluang untuk membuat urus niaga bergantung kepada penawaran dan permintaan saham pada masa itu.

d)Pengurusan profesional yang berterusan
Unit amanah diuruskan oleh kumpulan profesional. Pengurusan dana secara teratur dan berdasarkan fakta berbanding pelabur individu yang mungkin membuat pelaburan secara rambang. Keputusan pelaburan yang diambil oleh pengurus dana dibuat berdasarkan penyelidikan meluas dan kemahiran serta pengetahuan mereka yang mendalam didalam bidang ini.Pengawasan portfolio pelaburan dibuat secara berterusan berdasarkan maklumat yang telah diselidiki.

e)Peluang memiliki aset kewangan lebih meluas
Pengurus dana unit amanah boleh menjual beli produk pelaburan yang biasanya tidak berpeluang didekati oleh pelabur individu, seperti bon kerajaan dan bon korporat, yang mungkin dihadkan kepada pelabur institusi sahaja. Sebahagian daripada produk ini diniagakan dalam jumlah besar, dan ini menghadkan kemampuan pelabur individu walaupun mereka diberikan peluang tersebut.

That’s all for this post, in my new post I’ll share with you all, how this investment occur in Islamic way and suitable for us as a muslim and considered Halal.

To be continued…..

Berminat atau ada pertanyaan sila hubungi :

Haji Mohd Anis Mahmud
Unit Trust Consultant
HP Tel : 013-9848659
e-mail : ustaz_anis@yahoo.com

13 Disember 2008

Unit Trust Preview

Assalamualaikum.
To all of my muslim brothers, who would like to invest and concerning about investing in Islamic investment, I want to share with you all about unit trust Islamic Fund. let me show you an introduction about unit trust
.
Pertama sekali mari saya terangkan secara ringkas tentang unit amanah

• Unit amanah merupakan skim pelaburan yang mengumpulkan wang daripada ramai pelabur yang berkongsi matlamat kewangan yang sama.
• Sebagai pertukaran kepada wang itu, dana menerbitkan unit kepada pelabur yang dikenali sebagai pemegang unit.
• Pemegang unit boleh menjual semula (iaitu menebus) unit mereka kepada dana, atau membeli (dan menjual) unit seterusnya.

Pengurusan dana
• Dana diurus oleh sekumpulan pengurus profesional (dikenali sebagai syarikat unit amanah) yang akan melabur wang yang terkumpul dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon dan instrumen pasaran wang atau lain-lain sekuriti yang dibenarkan untuk mencapai objektif dana.
• Disebabkan jumlah besar wang terkumpul, pengurus dana boleh mempelbagaikan pelaburan dan ini boleh meminimumkan risiko pelaburan.

Pendapatan
• Jumlah aset dana menentukan nilai dana dan harga dibayar oleh pemegang unit atau jumlah yang diterima apabila mereka menebus unit.
• Dana unit amanah memperoleh pendapatan daripada pelbagai pelaburan dalam bentuk dividen, pendapatan faedah dan perolehan modal.
• Pendapatan ini kemudian diagihkan kepada pemegang saham mengikut nisbah pegangan unit mereka, dalam bentuk dividen atau unit bonus.

Perlindungan untuk pemegang unit
• Sebagai pemegang unit, perlindungan anda dalam unit amanah dipastikan melalui cara unit amanah itu dibentuk.
• Unit amanah sebenarnya satu amanah. Perlindungan terkandung dalam surat ikatan yang menyatakan kewajipan, tanggungjawab dan jangkaan tiga pihak dalam unit amanah iaitu:
o Pemegang unit amanah yang memperuntukkan dana untuk pelaburan;
o Syarikat unit amanah yang menyediakan pelaburan, perkhidmatan pentadbiran dan pemasaran;
o Syarikat pemegang amanah yang memegang aset amanah bagi pihak pemegang unit.

• Ada tiga sumber maklumat yang perlu anda kaji apabila memilih dana. Iaitu :
o prospektus dana,
o surat ikatan amanah
o penyata kewangan yang mengandungi laporan tahunan dan interim
yang boleh didapati secara percuma untuk semakan di premis pengurus dana.

that's all for today.

Berminat atau ada pertanyaan sila hubungi :

Haji Mohd Anis Mahmud
Unit Trust Consultant
HP Tel : 013-9848659
e-mail : ustaz_anis@yahoo.com

Remain Calm Through Market Turbulence / Bertenang

Remain Calm Through Market Turbulence

In the wake of the turbulence of stock markets in recent months, unit trust investors may be tempted to either sell or buy. However, investors are advised to remain calm and practise dollar cost averaging with their long-term goals in view.

When regional and global markets succumbed to panic selling in August 2007 and more recently in January 2008, the severity and sharpness of the correction was large enough to make unit trust investors ask themselves whether they should redeem now to stem further losses or buy more units at currently low prices. In fact, if they practise dollar cost averaging, they need not concern themselves with these timing issues. Dollar cost averaging enables investors to automatically buy more units when prices fall and fewer units when prices rise.

It is especially during times of market volatility that individual investors should remain focused on their long-term investment goals and keep their emotions from influencing their investment decisions. A disciplined and methodical approach to investing is the key to long-term investment success.

Unit trust investors are advised to buy and hold their investments for the medium to long term. The buy-and-hold principle is based on the notion that a good investment will generate reasonably attractive returns over the medium to long term. This also means that investors are able to distinguish between daily movements in the market and the underlying long-term value of their investments. Professional fund managers buy and hold for the medium to long term as they are prepared to wait patiently over several years for their investments to reach their intrinsic or fair values. For the unit trust investor, the 'buy-and-hold' strategy can also be applied by holding on to a well-selected unit trust fund over a period of at least three years.

There are some investors who believe they can achieve superior returns by timing the purchase and redemption of equity funds to profit from the stockmarket's short-term movements. These investors are tempted to engage in timing the market especially in an environment where equity markets are volatile. Such investors who wish to make quick gains in the stock market by switching from one fund into another fund will often be disappointed. Market timing strategies that are often recommended by 'investment experts' have seldom been successful. This is because stock markets are inherently volatile and are impossible to predict with numerous factors, both domestic and foreign, affecting daily and weekly fluctuations in stock prices.

Investors who wish to take a more active approach with their investments by timing the market will expose themselves to many risks. In order to profit from the market's short-term trends, the investor has to correctly predict the market's trend and its turning points.

Without the appropriate skills to discern signals and time the entries and exits, the market timer may not only miss opportunities, but also potentially suffer the blow of rapid losses. Also with a higher frequency of fund switching, investors will have to incur increased transaction costs.

Investors who are concerned about market volatility are advised to practise dollar cost averaging as this strategy enables investors to focus on the long-term investment goal and not worry about the prevailing level of the market. Dollar cost averaging is simply investing a fixed amount of money in a financial asset (such as a unit trust fund) on a regular basis (monthly, quarterly, biannual) regardless of the market cycle. By investing a fixed amount on a regular basis, investors will buy more units when the market is lower and fewer units when the market is higher. This strategy will produce a lower average cost of investment than the average market price over any given period.

In addition, investors are also advised to rebalance their portfolios regularly at least once a year to ensure that their portfolio allocation reflects their investment objectives and risk profile. Thus if, as a result of an uptrend in stock prices, an investor's equity exposure has exceeded a level consistent with his risk tolerance, he can trim a portion of the equity funds and switch into bond or money market funds to rebalance the asset allocation accordingly. Maintaining a target asset allocation reduces the risk that the portfolio becomes too concentrated in a single asset class.

In conclusion, unit trust investors should always focus on achieving their medium to long-term investment goals. The practice of dollar cost averaging and regular portfolio rebalancing are effective tools that help investors remain focused on the long term horizon and prevent them from over-reacting to short-term movements of the stockmarket.

Source : publicmutual.com